Центробанк поднял ключевую ставку до 18% — сколько теперь будет стоить ипотека?

Что случилось?

В пятницу, 26 июля, состоялось очередное заседание совета директоров Центрального банка. На нем было принято решение поднять ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта — с 16% до 18%. Это первое повышение с декабря 2023 года. Всего же за год, с июля 2023 года, ставка выросла с 7,5% до 18%, то есть почти в 2,5 раза. 

В официальном сообщении на сайте регулятора говорится, что «инфляция ускорилась и складывается существенно выше апрельского прогноза Банка России». «Рост внутреннего спроса продолжает значительно опережать возможности расширения предложения товаров и услуг. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, а для возвращения инфляции к цели — существенно более жесткие денежно-кредитные условия, чем предполагалось ранее. Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях. Прогноз Банка России существенно пересмотрен, в том числе по инфляции на 2024 год повышен до 6,5–7,0%», — также отмечается на сайте ЦБ. 

Также в регуляторе заявили, что текущий рост цен (даже с поправкой на сезонные изменения) составил в среднем 8,6%, или это почти на 3 процентных пункта выше, чем в первом квартале (тогда было 5,8%). «Инфляционные ожидания населения и участников финансового рынка продолжили расти. Ценовые ожидания предприятий в целом не изменились, но оставались высокими. Повышенные инфляционные ожидания усиливают инерцию устойчивой инфляции», — констатируют в Банке России.

Как это отразится на стоимости ипотеки?

Повышение ключевой ставки не стало неожиданностью. Еще за неделю до очередного заседания ЦБ эксперты были уверены в том, что руководство Банка России пойдет на такую меру. Эксперты лишь спорили о том, насколько сильным будет это повышение — до 17%, до 18% или еще более сильным. Это привело к тому, что еще до объявления новой ставки в некоторых частных банках уже начала расти стоимость ипотечных кредитов, вплотную приблизившись к 20%.

Впрочем, как полагает Максим Ельцов, генеральный директор «ПИА Недвижимость», теперь ставки по жилищным кредитам вырастут еще больше. «Повышение ставки, безусловно, повлияет на дальнейшее увеличение рыночных ипотечных ставок, — говорит он в беседе с «Собака.ru», — даже несмотря на то, что некоторые банки с опережением уже пошли на рост стоимости кредита. В итоге практически все предложения на рынке крепко уйдут выше 20%. Для большинства заемщиков это запретительный уровень. С другой стороны, кардинальных изменений на рынок это уже не принесет — ставки после отмены льготной ипотеки и так были слишком высоки, чтобы люди спокойно пользовались кредитом на покупку жилья».

Аналогичного мнения придерживаются и эксперты «Совкомбанка». «Вслед за повышением ключевой ставки на сопоставимую величину, вероятно, возрастут ставки по кредитам (потребительским кредитам, рыночной ипотеке)», — приводится на сайте банка мнение его главного аналитика Михаила Васильева. 

Такие высокие ставки надолго?

Еще в декабре 2023 года, после предыдущего повышения ставки ЦБ, экономист Евгений Коган в беседе с «Собака.ru» предупреждал, что россиян ждет длительный период дорогих кредитов. Аналогичного мнения придерживается и главный аналитик «Совкомбанка» Михаил Васильев — в своей аналитической записке на сайте банка он пишет: «В целом заемщикам стоит быть готовыми к тому, что деньги в экономике останутся дорогими еще долго, а вероятно, и еще подорожают. Поэтому стоит тщательно планировать свои финансовые возможности».

Эту же позицию озвучила и глава ЦБ Эльвира Набиуллина на традиционной пресс-конференции по итогам заседания Совета директоров, заявив, что в Центробанке готовятся держать высокую ставку в течении долгого времени и не исключают нового ее повышения.